امروزه، دیگر همه برای انجام تراکنش‌های روزمره خود از کارت‌های بانکی استفاده می‌کنیم. از خریدهای خرد و کوچک روزمره گرفته تا خریدهای بزرگ چند ده میلیون تومانی، کارت‌های بانکی و دستگاه‌های کارتخوان، نیاز ما به حمل پول نقد را کاهش داده‌اند. اما نکته مهمی که به‌خصوص قبل از تصمیم به خریدهای بزرگ باید در نظر داشت، سقف کارت کشیدن در دستگاه پوز است. در حقیقت، محدودیت‌های تراکنش‌های بانکی، تنها محدود به نقل و انتقالات نیست و تراکنش با دستگاه‌های کارتخوان را نیز در بر می‌گیرد.
در این مقاله، ضمن ارائه آخرین جزئیات سقف کارت کشیدن با کارتخوان در سال ۱۴۰۴، به روش‌های افزایش آن نیز می‌پردازیم؛ اقدامی که به‌خصوص برای کسب‌و‌کارها می‌تواند مفید واقع شود. با ما همراه شده و با آخرین محدودیت‌ها و قوانین در این زمینه آشنا شوید.
مطالب مرتبط: آموزش دریافت کد رهگیری مالیاتی برای کارتخوان
منظور از سقف کارت کشیدن در دستگاه پوز چیست؟
منظور از سقف کارت کشیدن از دستگاه کارتخوان، حداکثر مبلغی است که در طول یک بازه زمانی مشخص، هر فرد می‌تواند از این طریق، تراکنش مالی انجام دهد. معمولا منظور از این عبارت، سقف کارت کشیدن در یک روز با استفاده از دستگاه‌های کارتخوان است. با‌این‌حال، بسته به بانک، نوع حساب و حقیقی یا حقوقی بودن صاحب آن، ممکن است محدودیت‌های هفتگی یا ماهانه نیز برای این منظور در نظر گرفته شود.
قوانین مربوط به این حوزه را بانک مرکزی تعیین می‌کند، اما باید بدانید که بانک‌ها نیز تا حدی امکان تغییر آن برای مشتریان خود را دارند. بانک مرکزی، مهم‌ترین اهداف خود برای تعیین سقف خرید از دستگاه کارتخوان را مواردی مانند مبارزه با پولشویی، کنترل سقف خروج سرمایه از کشور، کاهش احتمال کلاه‌برداری در معاملات و کنترل بازار ارزهای خارجی و جلوگیری از نوسانات این بازار به دلیل خرید و فروش‌های بزرگ عنوان کرده است.
بیشتر بخوانید: نحوه دریافت کارتخوان بانک ملی
سقف خرید از دستگاه کارتخوان در سال ۱۴۰۴
آخرین مصوبه بانک مرکزی در خصوص سقف کارت کشیدن در دستگاه پوز به تاریخ ۱۵ دی ماه ۱۴۰۳ بازمی‌گردد. مهم‌ترین جزئیات آن را می‌توان در موارد زیر خلاصه کرد:
- سقف کارت کشیدن با کارتخوان برای افراد حقیقی(پذیرنده دستگاه) در طول روز: ۴۰۰ میلیون تومان
- سقف کارت کشیدن با کارتخوان برای افراد حقوقی(پذیرنده دستگاه) در طول روز: یک میلیارد تومان
اما نکته مهم این است که برای هر کارت بانکی نیز محدودیتی ۵۰ میلیون تومانی در نظر گرفته شده است. به‌این‌ترتیب، چه افراد حقیقی و چه حقوقی درصورتی‌که بخواهند بیشتر از این مبلغ را در دستگاه پوز خرج کنند، باید از کارت‌های دیگر استفاده نمایند. همچنین برای خریدهای بیشتر از ۵۰ میلیون تومانی افراد حقیقی، مالیات محاسبه نمی‌شود. به‌نظر می‌رسد که حداقل تا ماه‌های پایانی سال ۱۴۰۴ نیز همین حدود برای سقف کارت کشیدن با پوز در نظر گرفته خواهد شد.
تا پیش از دی ماه ۱۴۰۳، سقف خرید با کارت بانکی از دستگاه پوز در طول روز برای افراد حقیقی بر اساس مصوبه ۲۷ اسفند ۱۴۰۳، تنها ۲۰۰ میلیون تومان با در نظر گرفتن شرط سقف ۵۰ میلیون تومانی برای هر کارت بود. قبل از آن نیز هر فرد تنها می‌توانست ۱۰۰ میلیون تومان در طول روز به این روش از کارت خود خرج کند.
بیشتر بدانید: شرایط کارتخوان بانک ملت
تفاوت سقف کارت کشیدن با کارتخوان در بانک های مختلف
نکته مهمی که باید در نظر داشته باشید این است که سقف‌های بیان‌شده در بخش قبل، الزام اجرایی برای بانک‌ها ندارند. در حقیقت، این تنها محدودیتی است که بانک مرکزی به‌عنوان حداکثر سقف خرید از دستگاه کارتخوان با کارت‌های بانکی تعیین کرده است. هرچند که بیشتر بانک‌ها برای جلب رضایت مشتریان خود این سقف را ارائه می‌دهند اما در برخی موارد به‌ویژه در بازه‌های هفتگی و ماهانه، ممکن است محدودیت‌های بیشتری اعمال شود.
بنابراین به‌خصوص اگر از کارت‌های بانکی خود برای تراکنش‌های بزرگ و تجارت در کسب‌و‌کارتان استفاده می‌کنید، لازم است پیش از افتتاح حساب در بانک از سقف‌های اختصاصی همان بانک مطمئن شوید.
اما نکته مهم برای کسب‌و‌کارها این است که برخی بانک‌ها، به ویژه بانک‌های دولتی، روش‌هایی برای افزایش سقف کارت کشیدن از دستگاه کارتخوان برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. برای این منظور، لازم است شرایط هر بانک را مطالعه کرده و در صورت احراز آن‌ها، درخواست‌تان را ارائه دهید. این اقدام بانک‌ها زیر نظر بانک مرکزی انجام شده و هدف آن کمک به کسب‌و‌کارها برای یکپارچه‌سازی، سهولت و شفافیت بیشتر فعالیت‌های مالی و تجاری‌شان صورت می‌گیرد.
بیشتر بدانید: آموزش جامع دریافت دستگاه کارتخوان پارسیان
سه روش افزایش سقف کارت کشیدن در دستگاه پوز
پیش از شرح روش‌های افزایش سقف خرید با کارت بانکی از دستگاه پوز، لازم است بدانید که با انجام این کار ممکن است مالیات اشخاص حقوقی افزایش یابد. همچنین بانک‌ها ممکن است شرایط اختصاصی‌تری نیز برای این موضوع در نظر بگیرند. با مراجعه به وب‌سایت هریک می‌توانید از این شرایط اطلاع یابید. با در نظر گرفتن این موارد، سه روش افزایش سقف کارت کشیدن با پوز به شرح زیر هستند:
- ارائه درخواست سقف خرید از دستگاه کارتخوان به بانک: برای این منظور باید مدارک هویتی خود و کسب‌و‌کارتان را به بانک ارائه دهید. ارائه اظهارنامه‌های مالیاتی، فاکتورها، سوابق مالیاتی و خوش‌حسابی از مهم‌ترین شرایط بانک‌ها هستند.
- ارائه درخواست به شرکت‌های پرداخت یا PSP ها: PSP ها شرکت‌های ارائه‌دهنده دستگاه‌های پوز هستند. آن‌ها نیز با در نظر گرفتن شرایطی می‌توانند سقف کارت کشیدن در یک روز با دستگاه پوز را برای مشتری خود افزایش دهند.
- تغییر حساب از شخصی به تجاری: سقف کارت کشیدن در دستگاه پوز در حساب‌های تجاری یا VIP که برخی بانک‌ها ارائه می‌دهند، بیشتر از حساب‌های شخصی است. با مراجعه به بانک خود می‌توانید نوع حساب‌تان را تغییر دهید.
تمامی این موارد ممکن است از چند ساعت تا چند روز طول بکشند و تصمیم‌گیرنده نهایی نیز بانک مرکزی است. در کنار این سه روش می‌توانید با افزایش تعداد کارتخوان‌های واحد تجاری خود، سقف تراکنش‌ها را افزایش دهید. البته این روش ممکن است مدیریت مالی شما را کمی پیچیده کند.
شاید نیاز داشته باشید: کارتخوان پاسارگاد
سخن آخر
در سال‌های گذشته معمولا در فصل زمستان، شاهد به‌روزرسانی سقف کارت کشیدن در دستگاه کارتخوان سیار از سوی بانک مرکزی بوده‌ایم. بنابراین انتظار می‌رود در ماه‌های پایانی سال ۱۴۰۴ نیز شاهد افزایش سقف خرید از دستگاه کارتخوان برای افراد حقیقی و حقوقی باشیم. با توجه به نرخ تورم و افزایش هزینه‌ها احتمال افزایش این مبلغ در سال جاری زیاد است، اما تا آن زمان و همانطورکه گفتیم این عدد برای افراد حقیقی، ۴۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی، یک میلیارد تومان خواهد بود.