تفاوت کارتخوان بانکی و شخصی چیست؟

یکی از مهم‌ترین تجهیزاتی که باید برای کسب‌وکار خود تهیه کنید، کارتخوان یا دستگاه پوز (POS) است. در کشور ما دو روش برای تهیه این دستگاه وجود دارد: اولین راه، خرید از شرکت‌های خصوصی و دومین راه، به امانت گرفتن این دستگاه از بانک‌ها است. اما آشنایی با تفاوت‌های کارتخوان بانکی و شخصی و مزایای هر یک نسبت به دیگری، پیش از تهیه هرکدام ضروری است؛ چرا که در غیر این صورت، ممکن است هزینه‌ای اضافه پرداخت کرده یا در مواردی مانند سقف تراکنش‌ها، پشتیبانی و غیره دچار مشکل شوید.

در این مقاله به مقایسه کارتخوان شخصی و بانکی از جهات مختلف می‌پردازیم. اما پیش از آن لازم است تعریف هریک را ارائه دهیم. با ما همراه شده و در پایان به‌راحتی تصمیم خود برای تهیه کارتخوان بانکی یا شخصی را بگیرید. میتوانید جهت مشاهده کارتخوان های شخصی و اطلاع از به روز ترین لیست قیمت کارتخوان ها به فروشگاه اینترنتی توسن تکنو مراجعه کنید.

کارتخوان شخصی چیست؟

کارتخوان شخصی، دستگاهی است که توسط شرکت‌های خصوصی تولیدکننده یا واردکننده این محصول به فروش می‌رسد. این دستگاه‌ها تنوع بالایی از نظر ویژگی‌های سخت‌افزاری، سیستم‌عامل، نوع عملکرد اعم از بی‌سیم، سیار، ثابت، سیم‌کارتی و غیره دارند. بنابراین برای انواع کسب‌وکار از کوچک تا بین‌المللی می‌توان محصولی مناسب در بین کارتخوان‌های شخصی پیدا کرد.

کارتخوان بانکی چیست؟

همانطور که از نامش مشخص است، دستگاه کارتخوان بانکی، توسط بانک‌ها ارائه می‌شود. برای این منظور، متقاضی باید درخواست خود را به همراه مدارک به بانکی که در آن حساب دارد، ارائه نماید. نکته مهم، امانی بودن این دستگاه‌هاست. به عبارت دیگر، شما مالک دستگاه نشده و در عوض، مقداری پول نزد بانک بلوکه می‌کنید. در پایان مدت قرارداد و در صورت تصمیم به پس دادن دستگاه نیز وثیقه خود را پس خواهید گرفت.

لازم به ذکر است که همه بانک‌های کشور، چنین خدماتی را ارائه می‌کنند، اما از نظر نوع دستگاه‌ها، خدمات پشتیبانی از مشتری، وثیقه اولیه و غیره ممکن است تفاوت‌هایی بین آن‌ها وجود داشته باشد. به همین دلیل توصیه می‌شود پیش از تهیه کارتخوان هر بانک به اندازه کافی درباره ویژگی‌های دستگاه‌های آن بانک تحقیق کنید. همچنین در این مورد تجربه دیگر کاربران و هم‌صنفان شما نیز می‌توانید در این زمینه کمک‌کننده باشد.

مقایسه کارتخوان شخصی و بانکی در ۱۰ معیار

در ادامه به مقایسه کارتخوان شخصی و بانکی در ۱۰ معیار متفاوت می‌پردازیم:

مقایسه تنوع کارتخوان شخصی و بانکی

اولین نکته‌ای که باید به‌منظور انتخاب از بین کارتخوان شخصی و بانکی در نظر بگیرید، تناسب نوع محصول و ویژگی‌های آن با نیازها و انتظارات شماست. از این نظر، کارتخوان‌های شخصی، قطعا بر نوع بانکی برتری دارند. در حال حاضر، طیف وسیعی از انواع کارتخوان شخصی توسط برندهای مختلف با امکانات اولیه تا بسیار پیشرفته تولید شده‌اند. این در حالی است که کارتخوان‌های بانکی معمولا به مدل‌های ثابت با امکانات مشخص، محدود هستند.

مقایسه عملکرد فنی کارتخوان شخصی و بانکی

عملکرد فنی هر یک از انواع کارتخوان بانکی یا شخصی به مدل آن بستگی دارد. با توجه به تنوع بیشتر کارتخوان‌های شخصی، می‌توان گفت از این نظر نیز برتری نسبی با این محصولات است. بااین‌حال، از آنجایی که کارتخوان‌های بانکی برای کسب‌وکارهای بزرگ‌تر طراحی شده‌اند، آن‌ها نیز عمدتا قدرت پردازش، سرعت عملکرد و کیفیت اتصال بسیار خوبی دارند. اما ممکن است در برخی ویژگی‌ها مانند اتصال به نرم‌افزارها، قابلیت حمل و غیره سهولت کاربری لازم را نداشته باشند.

مطالب بیشتر: راهنمای تغییر حساب کارتخوان

مقایسه سرعت تخصیص کارتخوان شخصی و بانکی

اگر بپرسید که از مهم‌ترین مزیت کارتخوان شخصی چیست؟ پاسخ بسیاری از صاحبان کسب‌وکار، سرعت بسیار بالای تخصیص این محصول است. درحالی‌که دریافت یک کارتخوان بانکی می‌تواند هفته‌ها طول بکشد، شرکت‌های خصوصی معمولا طی ۲۴ تا ۴۸ ساعت کاری این محصول را در اختیار مشتری خود قرار می‌دهند.

مقایسه هزینه های کارتخوان شخصی و بانکی

همانطورکه قبلا اشاره کردیم، کارتخوان شخصی را باید با پرداخت هزینه آن خریداری کنید. قیمت کارتخوان نیز با توجه به امکانات و برند آن متغیر است. اما برای تهیه یک کارتخوان بانکی باید مقداری وثیقه که نزد هر بانک متفاوت است را در حساب خود بلوکه کنید. برای مقایسه کارتخوان شخصی و بانکی از این نظر باید نوع دستگاه، مقدار وثیقه، تعداد تراکنش‌ها و مدت‌زمان احتمالی استفاده از دستگاه را نیز در نظر بگیرید.

هزینه نگهداری کارتخوان بانکی و شخصی

به‌عنوان صاحب کسب‌وکار، باید برآوردی نیز از هزینه‌های نگهداری کارتخوان بانکی یا شخصی خود داشته باشید. هرچه دستگاه پیشرفته‌تر باشد، هزینه‌های نگهداری و تعمیرات آن نیز بیشتر است. از این نظر، تهیه یک دستگاه پوز شخصی با امکانات ابتدایی برای کسب‌وکارهای شخصی و کوچک، مقرون‌به‌صرفه‌تر خواهد بود.

کارمزدهای کارتخوان بانکی و شخصی

یکی از مهم‌ترین مواردی که باید در مقایسه کارتخوان شخصی و بانکی در نظر بگیرید، کارمزد بالاتر تراکنش‌های کارتخوان‌های بانکی است. در برخی موارد نیز ممکن است بانک‌ها به‌صورت دوره‌ای هزینه‌های اضافه‌تری برای ارائه خدمات خاص خود به صاحبان کارتخوان‌های‌شان دریافت کنند.

مقایسه مدارک لازم برای کارتخوان شخصی و بانکی

اگر بپرسید بزرگترین چالش دریافت کارتخوان بانکی چیست؟ پاسخ، قطعا فرآیند دشوار دریافت آن است. برای این منظور باید حتما جواز و کد مالیاتی کسب داشته باشید. همچنین برخی بانک‌ها حداقل گردش حساب مشخصی هم برای اعطای دستگاه پوز خود در نظر گرفته‌اند. این در حالی است که برای دریافت کارتخوان شخصی، تنها به مدارک هویتی معمول نیاز دارید.

مقایسه حداقل تراکنش در کارتخوان بانکی و شخصی

برای انتخاب از میان کارتخوان بانکی یا شخصی باید حجم فعالیت تجاری خود را نیز در نظر بگیرید. برای دریافت کارتخوان بانکی، داشتن حداقل ۳۰۰ تراکنش در ماه ضروری است. چنین محدودیتی برای دستگاه‌های شخصی وجود ندارد.

راهنمای شما:
کارتخوان سیار بخریم یا ثابت؟

مقایسه پشتیبانی دستگاه پوز بانکی و شخصی

یکی از مهم‌ترین مواردی که باید در مقایسه دستگاه کارتخوان شخصی و بانکی به آن توجه داشت، کیفیت پشتیبانی آن‌ها است. کارتخوان‌های بانکی معمولا پشتیبانی خوبی دارند و به‌صورت ماهانه و رایگان توسط بانک‌ها سرکشی می‌شوند. دلیل این موضوع این است که قطعی دستگاه یا خرابی آن، سود بانک را نیز تحت تاثیر قرار می‌دهد. اما این موضوع در مورد کارتخوان‌های شخصی کاملا به شرکت ارائه‌دهنده محصول، اعتبار و تعهد آن به خدمات پس از فروش‌اش بستگی دارد.

مقایسه مالیات دستگاه پوز شخصی و بانکی

از نظر میزان مالیات پرداختی، تفاوتی بین کارتخوان بانکی یا شخصی وجود ندارد. هر دوی آن‌ها به سامانه مالیاتی کشور متصل هستند. سازمان امور مالیاتی هم قوانین مشابهی برای صاحبان هر دو دستگاه وضع کرده و در پایان هر سال بر اساس آن‌ها، محاسبه مالیات کارتخوان‌ها را انجام می‌دهد.

مقایسه امنیت دستگاه کارتخوان بانکی و شخصی

امنیت دستگاه کارتخوان شخصی کاملا به مدل، ویژگی‌های دستگاه و برند آن بستگی دارد. بنابراین در بین آن‌ها دستگاه‌های با امنیت ضعیف تا فوق پیشرفته پیدا می‌شوند، اما دستگاه‌های کارتخوان بانکی، همگی از امنیت قابل قبولی برخوردار هستند. در هر صورت توصیه می‌شود هنگام تهیه کارتخوان بانکی یا شخصی، دستگاه‌های دارای ویژگی‌هایی مانند احراز هویت دو مرحله‌ای و رمزنگاری داده‌ها را در اولویت قرار دهید.

مقایسه محدودیت مکانی کارتخوان بانکی و شخصی

بر اساس تجربه برخی کاربران، دستگاه‌های کارتخوان بانکی، دارای محدودیت جغرافیایی هستند. به عبارت دیگر، آن‌ها معمولا در همان شهر یا استانی عمل می‌کنند که توسط بانک ارائه شده‌اند. هرچند این موضوع توسط بانک‌ها به وضوح اعلام نشده اما حداقل بر کیفیت خدمات مشتریان دریافتی شما از سوی آن‌ها موثر است. اما دستگاه‌های کارتخوان شخصی از این نظر محدودیتی ندارند.

کارتخوان بانکی یا شخصی؛ کدامیک برای کدام کسب و کار؟

با مقایسه کارتخوان شخصی و بانکی در ۱۰ معیار بررسی‌شده در این مقاله، می‌توان نتیجه گرفت که برای کسب‌وکارهای کوچک، نوپا و نیازمند به کارتخوان سیار، کارتخوان‌های شخصی، گزینه‌های مقرون‌به‌صرفه‌تر و انعطاف‌پذیرتری از نظر امکانات هستند. اما اگر کسب‌وکار بزرگ با حجم تراکنش بالا و نیازمند پشتیبانی قوی هستید، کارتخوان بانکی نیز می‌تواند انتخاب خوبی باشد.