استاندارد PCI چیست؟ این سوال مهمی است که پاسخ آن را بهعنوان یک کاربر دستگاههای پوز باید بدانید. با گسترش استفاده از کارتهای بانکی برای انجام تراکنشهای مالی، اهمیت حفاظت از دادههای حساس مشتریان به مسئلهای حیاتی تبدیل شده است. این دادهها بهطور مستقیم با امنیت مالی افراد مرتبط هستند و هرگونه نقض امنیتی حین انجام تراکنش عواقب جدی به همراه خواهد داشت. بهمنظور مقابله با این تهدیدات، استانداردهای مختلفی برای محافظت از اطلاعات پرداخت توسعه یافتهاند که یکی از مهمترین آنها، استاندارد PCI است
در این مقاله استاندارد PCI در کارتخوان را شرح میدهیم و سازوکار آن را بررسی میکنیم. با ما همراه شوید و امنیت دستگاه پوز خود را بهتر بشناسید.
استاندارد PCI چیست؟
استاندارد PCI مخفف عبارت Payment Card Industry Data Security Standard، مجموعهای از قوانین و دستورالعملها است که بهمنظور حفاظت از اطلاعات کارتهای بانکی طراحی شدهاند. این استاندارد بهویژه برای اطمینان از امنیت دادههای حساس نظیر شماره کارت، تاریخ انقضا و کد امنیتی (CVV2) در طول پردازش تراکنشها ایجاد شده است.
تاریخچه استاندارد PCI به سال ۲۰۰۴ بازمیگردد. در آن زمان گروهی از شرکتهای بزرگ پرداخت الکترونیک نظیر ویزا، مسترکارت و امریکن اکسپرس، اقدام به تشکیل یک سازمان مشترک به نام PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) کردند. هدف این سازمان، ایجاد یک چارچوب مشترک برای محافظت از دادههای حساس مشتریان و جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به اطلاعات کارتهای بانکی است.
12 اصل کلیدی استاندارد PCI DSS برای حفظ امنیت دادههای کارت بانکی
استاندارد PCI شامل ۱۲ اصل کلی زیر است که به سازمانها و کسبوکارها کمک میکنند تا امنیت دادههای پرداخت را تضمین کنند. این اصول شامل مواردی مانند رمزگذاری دادهها، محدودیت دسترسی، و بازرسیهای دورهای امنیتی هستند.
- ایجاد و حفظ شبکههای ایمن: تمام سازمانها باید شبکههایی ایمن برای پردازش دادههای کارتهای بانکی ایجاد کنند. این فرآیند شامل استفاده از فایروالها، رمزگذاری و امنیت شبکه است.
- حفاظت از دادههای کارتهای بانکی: اطلاعات حساس کارتهای بانکی باید رمزگذاری شوند تا از دسترسی غیرمجاز جلوگیری شود. همچنین، این دادهها باید بهگونهای ذخیره شوند که در صورت هک یا نفوذ، قابل دسترسی نباشند.
- مدیریت دسترسی به دادههای کارت بانکی: دسترسی به دادههای کارت باید محدود به افرادی باشد که به آن نیاز دارند. این افراد باید شناسایی شده و مسئولیتپذیر باشند.
- اجرای کنترلهای دسترسی به سیستمها: برای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به سیستمها، باید سیستمهای احراز هویت، رمز عبور و سیاستهای کنترل دسترسی بهطور صحیح پیادهسازی شوند.
- ردیابی و نظارت بر تمام فعالیتهای شبکه: تمامی فعالیتهای مربوط به دادههای کارت بانکی باید بهدقت ردیابی و نظارت شوند تا در صورت بروز هرگونه مشکل یا حمله، بتوان به سرعت آن را شناسایی کرد و اقدامات لازم را انجام داد.
- حفظ سیاستهای امنیتی و رمزنگاری: دادههای کارتهای بانکی باید بهطور دائمی رمزگذاری شوند تا از سرقت اطلاعات جلوگیری گردد. این رمزگذاری باید در تمامی مراحل انتقال و ذخیرهسازی دادهها انجام شود.
- حفاظت از سیستمهای نرمافزاری: نرمافزارهایی که برای پردازش دادههای کارت بانکی استفاده میشوند باید همیشه بهروز باشند و در برابر تهدیدات امنیتی محافظت شوند.
- کنترل و نظارت بر عملکرد سیستمها: بهمنظور جلوگیری از نقضهای امنیتی، باید فرآیندهای نظارتی بر روی سیستمها و تراکنشها بهطور مداوم انجام گیرند.
- حفاظت از اطلاعات حساس: دادههایی که برای پردازش تراکنشهای پرداخت استفاده میشوند باید بهطور کامل محافظت شوند و از افشای آنها جلوگیری شود.
- آموزش و آگاهی کارکنان: تمامی کارکنان باید در زمینه امنیت دادههای کارتهای بانکی آموزش ببینند و از تهدیدات امنیتی آگاه باشند تا از اشتباهات انسانی جلوگیری کنند.
- آزمایش مداوم امنیت سیستمها: سیستمها باید بهطور مداوم آزمایش شوند تا در صورت وجود آسیبپذیریهای امنیتی، مشکلات شناسایی و برطرف شوند.
- ایجاد برنامههای اضطراری: در صورت وقوع حملات یا نفوذ به سیستمها، سازمانها باید برنامههایی برای بازیابی اطلاعات و ادامه فعالیتها داشته باشند تا از بروز آسیبهای بیشتر جلوگیری شود.
این ۱۲ اصل، هسته اصلی استاندارد PCI در کارتخوان شما هستند که نتیجه آنها حفاظت از اطلاعات حساس مشتریان و خطرات امنیتی آنها در تراکنشهای آنلاین است.
استاندارد PCI در کارتخوان
دستگاههای کارتخوان نیز باید مطابق با استاندارد PCI طراحی و پیادهسازی شوند. یکی از الزامات مهم استاندارد PCIدر کارتخوانها، این است که دادههای پرداخت باید بهطور کامل رمزگذاری شوند و در مسیر انتقال امن باشند. این بدان معناست که اطلاعات کارت بانکی باید بهگونهای منتقل شوند که در صورت هک شدن شبکه، امکان دسترسی به آنها وجود نداشته باشد. در غیر این صورت، خطر افشای اطلاعات حساس مشتریان و سرقت هویت وجود خواهد داشت.
علاوه بر این، دستگاههای کارتخوان باید قابلیت احراز هویت و تایید صحت تراکنش را نیز داشته باشند؛ این ویژگی از جعل یا دستکاری در تراکنشها جلوگیری میکند. همچنین، هر کارتخوان باید دارای سیستمهای نظارتی و گزارشدهی باشد تا در صورت بروز مشکلات امنیتی، اقدامات اصلاحی به سرعت انجام گیرد.
نکته دیگر حائز اهمیت در استاندارد PCI در کارتخوان، اعمال محدودیتهای دسترسی به اطلاعات است. بهطور مثال، فقط افراد مجاز باید قادر به مشاهده و دسترسی به اطلاعات کارتها و تراکنشها باشند. این محدودیتها بهویژه برای جلوگیری از دسترسی کارکنان یا هکرها به دادههای حساس اهمیت دارد.
برای اطمینان از رعایت این الزامات، دستگاههای کارتخوان باید بهطور دورهای مورد ارزیابی و بازرسی قرار گیرند؛ این ارزیابیها معمولا توسط سازمانهای معتبر انجام میشوند. همچنین، شرکتها باید برای دستگاههای خود گواهی PCI DSS دریافت کنند.
کارتخوان برای وکلا
راهنمای خرید دستگاه پوز برای وکلا
تأثیر استاندارد PCI بر ارتباط کسب و کار و مشتریان
اجرای استاندارد PCI در کارتخوانها علاوه بر اینکه بهنفع مشتریان است، برای کسبوکارها نیز مزایای قابل توجهی به همراه دارد. با رعایت این استاندارد، امنیت اطلاعات مالی مشتریان تضمین میشود که این خود موجب افزایش اعتماد عمومی به خدمات پرداخت الکترونیکی خواهد شد. زمانیکه مشتریان بدانند کسبوکارها بهطور جدی از اطلاعات آنها حفاظت میکنند، تمایل بیشتری به انجام تراکنشهای آنلاین و استفاده از کارتهای بانکی خود پیدا خواهند کرد.
برای کسبوکارها نیز رعایت استاندارد PCI باعث کاهش خطرات امنیتی و جلوگیری از خسارات ناشی از سرقت اطلاعات میشود. حملات هکری و نفوذ به سیستمهای پرداخت میتوانند هزینههای بسیار سنگینی برای سازمانها به همراه داشته باشند، که در بسیاری از موارد منجر به از دست دادن اعتبار و اعتماد مشتریان میشود.
به دلایل ذکر شده، توصیه میشود هنگام خرید کارتخوان، پروتکلهای امنیتی آن از جمله برخورداری دستگاه از استاندارد PCI را نیز بهعنوان یکی از مهمترین ملاکهای خود در نظر بگیرید.
استاندارد PCI؛ کلید امنیت در پرداخت های الکترونیکی
استاندارد PCI چیست؟ این سوالی بود که در این مقاله با بررسی اصول ۱۲ گانه این استاندارد به آن پاسخ دادیم. PCI یک پروتکل ضروری برای تضمین امنیت پرداختهای الکترونیکی و محافظت از اطلاعات حساس مشتریان است. این استاندارد علاوه بر اینکه به محافظت از کارتخوانها و دستگاههای پرداخت کمک میکند، موجب ارتقای سطح امنیت در تمام فرآیندهای پرداخت و تراکنشهای مالی نیز میشود.
کارتخوان ریفر چیست؟
تفاوت کارتخوان آکبند و ریفر چیست؟
با در نظر گرفتن معیار امنیت در تراکنشهای دستگاه کارتخوان، شرکت توسن تکنو نیز اقدام به رعایت اصول ۱۲ گانه استاندارد PCI در کارتخوانهای خود در کنار دیگر پروتکلهای امنیتی کرده است. بهمنظور خرید هر یک از این محصولات، کافی است به فروشگاه اینترنتی توسن تکنو مراجعه کنید و اطلاعات کاملی نیز از پروتکلهای امنیتی هر محصول دریافت نمایید.
